生命保険診断は自分でできます。生命保険診断の方法をわかりやすく解説しています。

現在加入している保険のすべての保険証券。

必要保障額は人生の節目節目に変化します。ですから加入時にはピッタリの保障であったとしても、現時点で考えると保障額が過剰であったり、不足していたりする可能性があります。そこで今の必要保障額を算出し、過剰であれば保障額を減額し、不足していれば増額する必要がでてきます。
「必要保障額シミュレーション」で保障額を見直す。

１.　保険の種類　詳しくはこちら（生命保険の種類のページへ）
２.　主契約の保険料、保険金額、保障期間
３.　特約の種類　詳しくはこちら（特約の種類のページへ）
４.　特約の保険料、保険金額、保障期間


１.　主契約の名前（商品名ではありません。）を見ます。
　　 定期保険、終身保険、養老保険のいずれかになります。

２.　保険料とは毎月支払っている掛け金のことです。
　　 保険金額とは「死亡時にいくら出る」といった金額です。
　　 期間は定期、養老、であれば期限があり、終身であれば一生です。
　　 何歳までこの保障がつづくのかを見ます。

３.　特約の名前を見ます。
　　 定期保険特約、障害特約、災害割増特約、医療特約、ファミリー特約などです。

４.　定期保険特約付終身保険に加入している方は、途中から保障が減りますが、いつから
　　 減るのかが重要になります。


保険証券を見ながら、保険の名前、金額、掛け金と書き出してみるとわかりやすいです。

例）

保険の種類	保険金額	保険料	保険期間
終身保険	３００万円	４０００円	一生
定期保険特約	２７００万円	７０００円	１０年
傷害特約	１０００万円	３００円	１０年
災害割増特約	１０００万円	２００円	１０年
医療特約	１日５０００円	３０００円	１０年

上記の例では毎月の掛け金が１４５００円で普通死亡時の保険金３０００万円、事故死亡時の保険金５０００万円、１０年後に定期保険特約を更新しなければ、保障は終身保険の３００万円のみになります。

現在加入している保険が必要保障額を超えるものであれば、保険会社に連絡して、減額を申し出ましょう。不足している場合は一年組立保険などの安い保険で増額することをおすすめします。

国内大手生保会社の場合、多くは定期保険特約が１０年、１５年と設定されていますが、ほとんどが保険料を安くして加入しやすくするためです。（生保レディのコミッションのため）また、ひとつの商品に入れば死亡保障から医療保障まで、なんでもそろう保険を販売しています。しかしこの保険は特約部分が１０年ごとに更新だとか、８０歳までしか入れないなどの問題を抱えています。

終身保険と定期保険を別の会社に分けて加入することで、万一、どちらかの保険会社が破綻した場合、リスクを減らすことができます。基本的には家計に余裕があるならば必要な金額を満たす保険に入るべきです。ただし、必要保障額はお子様の成長とともに毎年減っていきますので、徐々に減らしていく工夫が必要です。

特約部分については本当に必要な保障かどうかよく検討しましょう。詳しくはこちら（特約の種類のページへ）

特約にはいろいろありますが、重要なのは定期保険特約と医療特約です。保障期間が満了になった時点で更新するかしないかを選択することが出来ますが、更新すると保険料は上がってしまいます。

更新が若いとき（３０代）にあるのであればよいのですが、ある程度の年齢で更新すると保険料が倍以上、ということがありますので注意が必要です。たいていは満了前に保険会社から更新した場合の保険料のお知らせがハガキで届きますが、電話で問い合わせても教えてくれます。

一生涯保障の終身保険は最低５００万円（終身部分は多いほど良い）はほしいところです。保障にもなりますが、老後、お金が必要な時に解約して一時金として、または年金として受け取ることができます。そこで...

終身保険単体で５００万円〜１０００万円
定期保険特約相当分については解約し、一年組立保険のような単体の定期保険で必要保障額をカバーします。
医療については単体で終身型医療保険に入ります。

*保険会社によって終身保険の最低保障額が違いますので、終身保険単体にする場合、定期保険特約部分を解約できない場合があります。そのような場合は無料相談を使ってみましょう。